Discurso del profesor Silvestri en el Foro Nacional contra el Blanqueo de Capitales de 2023.

El papel de la inteligencia artificial (IA) en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

La IA está revolucionando nuestra capacidad para identificar patrones y comportamientos anómalos de forma más eficaz y eficiente, lo que ayuda a las autoridades de supervisión y a las entidades obligadas a anticiparse a las amenazas criminales cada vez más sofisticadas. La IA también está innovando el proceso de diligencia debida del cliente, haciéndolo más seguro y rápido.

Durante el último año, el interés público en la inteligencia artificial se ha intensificado considerablemente. Este creciente interés se vio impulsado aún más por el lanzamiento de ChatGPT el año pasado. ¿Lo conoces? ChatGPT es un excelente ejemplo de IA.

ChatGPT representa un avance revolucionario en inteligencia artificial, ya que utiliza la plataforma GPT-4 para componer texto, crear imágenes, realizar búsquedas en línea y sintetizar información, entre muchas otras funciones. Esta versión es significativamente más avanzada que sus predecesoras. El lanzamiento de ChatGPT por parte de OpenAI atrajo una gran atención, dejando a muchos asombrados por sus impresionantes capacidades.

Sin embargo, es importante recordar que no debemos exigirles a estas herramientas que hagan cosas que superen sus capacidades. No son oráculos, ni mentes pensantes, ni motores de búsqueda, aunque pueden estar conectados a estos últimos, al igual que Google sugiere palabras durante una búsqueda. Son modelos de lenguaje avanzados, basados ​​en estadísticas y entrenados con enormes cantidades de datos para crear textos basados ​​en probabilidades.

Ahora bien, ¿qué es la IA? La inteligencia artificial es una tecnología capaz de resolver problemas y aprender automáticamente a partir de datos. No existe una única definición de IA, como la hay para una figura geométrica, pero, en términos generales, implica el procesamiento automatizado de datos y el autoaprendizaje para resolver problemas. La IA tiene la capacidad de perfeccionarse a medida que completa tareas y aprende de su desempeño.

La historia de la IA se puede dividir en dos épocas principales. La primera comenzó en la década de 50 con el matemático británico Alan Turing y se basaba en la lógica matemática y la inferencia condicional típica del ajedrez (si las blancas hacen este movimiento, entonces las negras deben hacer aquel). Este tipo de IA se denominaba "simbólica"; la IA actual es diferente. Ha evolucionado significativamente a lo largo de los años, pasando de la lógica matemática al uso de redes neuronales y aprendizaje automático, que se basan en estadísticas y correlación de datos en lugar de lógica matemática. Esto representa un gran avance. Muchos aspectos de la vida pueden considerarse datos y, por lo tanto, pueden procesarse mediante algoritmos basados ​​en IA.

Estos nuevos algoritmos basados ​​en probabilidades han perdido dos características importantes. La primera es la certeza de los resultados, garantizada por la lógica matemática y que sigue siendo esencial para aplicaciones críticas como la gestión de centrales nucleares. La segunda característica perdida es la transparencia. Mientras que la IA tradicional contaba con un código claramente definido, la IA moderna utiliza redes neuronales con procesos complejos que son difíciles de explicar en detalle.

La IA, término acuñado por John McCarthy en 1956, ha pasado de ser una idea teórica a una realidad que impacta en todos los aspectos de nuestras vidas. Originalmente, la IA buscaba imitar el pensamiento humano en las computadoras. Ahora abarca tecnologías como el aprendizaje automático, el aprendizaje profundo, la robótica y el reconocimiento de voz.

Temas que mis ilustres colegas tendrán la oportunidad de explorar con mayor profundidad después de mí.

En nuestro sector, la IA ha abierto nuevas fronteras, ofreciendo herramientas sofisticadas para monitorear y analizar grandes volúmenes de transacciones financieras en tiempo real, detectando patrones anómalos que podrían indicar lavado de dinero o financiamiento del terrorismo. Gracias a la inteligencia artificial, las autoridades supervisoras y las entidades obligadas ahora pueden anticipar y contrarrestar estas amenazas con mayor eficacia.

La tecnología de IA, por ejemplo, puede identificar redes complejas e interconectadas entre entidades y transacciones que, de otro modo, escaparían al análisis humano. Mediante el uso de algoritmos de aprendizaje automático, podemos mejorar continuamente los modelos de detección de lavado de dinero, perfeccionándolos con cada transacción monitoreada.

Sin embargo, como ocurre con cualquier herramienta poderosa, la IA presenta desafíos importantes. El uso excesivo o la dependencia acrítica de los sistemas automatizados pueden conllevar diversos riesgos, entre ellos la posibilidad de sesgo algorítmico —distorsiones sistemáticas en los resultados proporcionados por los algoritmos de IA—, lo que podría dar lugar a falsos positivos o negativos, así como a amenazas para la privacidad y la seguridad de los datos.

Además, la IA es tan buena como los datos con los que se entrena. Los datos incompletos o de baja calidad pueden llevar a conclusiones erróneas, poniendo en peligro la reputación y la eficacia de las instituciones financieras. La creciente sofisticación de las técnicas de lavado de dinero también exige una vigilancia constante y la actualización continua de los sistemas de IA.

Hoy en día, muchos se muestran preocupados por la IA y temen que la inteligencia artificial (IA) pueda superar las capacidades humanas; algunos incluso temen que la IA pueda eclipsar la inteligencia humana, mientras que otros creen que la verdadera inteligencia requiere un cuerpo físico. Es cierto que la inteligencia humana es única y multidimensional, y definirla puede resultar complejo.

Si hablamos de riesgos relacionados con la IA, estos no provienen de la tecnología en sí, sino del mal uso que hacen los humanos, lo cual puede incluir manipulación, discriminación y comportamiento delictivo. Estas acciones son causadas por los humanos, no por la IA.

Para garantizar la aplicación ética de la IA, se necesitan regulaciones claras, como la reciente Ley de IA del Parlamento Europeo, pionera a nivel internacional. Esta ley es la primera legislación integral sobre IA del mundo. Entre las prioridades del Parlamento se incluyen la seguridad, la transparencia, la trazabilidad, la no discriminación y la sostenibilidad ambiental de los sistemas de IA, que deben ser supervisados ​​por humanos para prevenir consecuencias perjudiciales.

Nos guste o no, no cabe duda de que la IA se está convirtiendo en un elemento central de nuestro mundo y tendremos que actuar con conciencia para convivir con ella de una manera "inteligente".

La verdadera diferencia radicará en la contribución única que los humanos pueden aportar a la información generada por la IA, y estoy convencido de que en el futuro seguirá habiendo necesidad de periodistas y otros profesionales, porque la información generada por la IA deberá ser interpretada y contextualizada.

Por lo tanto, será importante que quienes utilicen IA adopten un enfoque crítico y continúen aprendiendo, tanto las habilidades relacionadas con su profesión como las relativas al uso adecuado de la IA. Debemos recordar siempre que la tecnología debe estar a nuestro servicio, y no al revés.

En conclusión, quisiera destacar que la inteligencia artificial no es solo una revolución tecnológica, sino también una oportunidad única para fortalecer nuestra lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Es una herramienta que, si se utiliza con prudencia y ética, puede conducir a avances significativos en la protección de nuestra sociedad y la integridad de nuestro sistema financiero. Sin embargo, el éxito de esta tecnología depende de nuestra capacidad para integrarla con el conocimiento humano, manteniendo un equilibrio entre la innovación y la responsabilidad ética.

En este contexto, las instituciones educativas como la nuestra desempeñan un papel crucial. Es nuestro deber asegurar que los profesionales del futuro no solo sean técnicamente competentes, sino también éticamente preparados para afrontar los retos que la IA planteará a nuestro sector. Debemos formar personas que no solo sean expertas en tecnología, sino también guardianas de los valores fundamentales de justicia e integridad.

En definitiva, la inteligencia artificial representa una poderosa aliada en nuestra misión de proteger a la sociedad del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Sin embargo, su verdadero potencial solo se materializará si trabajamos juntos, combinando nuestra experiencia humana con las capacidades avanzadas de la IA. Este es el camino que debemos seguir, un camino que exige compromiso, responsabilidad y una visión clara del futuro que queremos construir.

Gracias por su atención.