Editado por Sergio Silvestri

Este tema se ha explorado ampliamente en las clases de este año académico del Máster en Prevención del Blanqueo de Capitales, pero aún no en el blog de la Escuela Europea de Gestión Bancaria.
Por ello, he decidido revisar el conjunto de propuestas de la Comisión Europea en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT), presentadas en las últimas semanas por la Comisión Europea, que adaptan el marco regulatorio de la Unión Europea a los nuevos retos que plantea la innovación tecnológica: las monedas virtuales, la mayor integración de los flujos financieros en el mercado único y la naturaleza global de las organizaciones terroristas.

En concreto, se presentan cuatro propuestas: la creación de una nueva Autoridad Europea contra el Blanqueo de Capitales (AMLA); un reglamento con normas de aplicación directa sobre la debida diligencia del cliente y la titularidad real; una sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (AMLD6), con disposiciones que se transpondrán al derecho nacional, como las normas relativas a los organismos nacionales de supervisión y las Unidades de Inteligencia Financiera en los Estados miembros; y una revisión del Reglamento de 2015 sobre transferencias de fondos para el seguimiento de las transferencias de criptoactivos. El paquete legislativo será debatido por el Parlamento Europeo y el Consejo, y la futura Autoridad contra el Blanqueo de Capitales podría estar lista en 2024. Servirá como punto central de coordinación para las autoridades nacionales, garantizando que el sector privado aplique correctamente la normativa de la UE. La AMLA reforzará la cooperación entre las Unidades de Inteligencia Financiera y apoyará a las UIF en su labor para mejorar su capacidad analítica sobre flujos ilícitos y convertir la inteligencia financiera en una fuente clave de información para los organismos encargados de la aplicación de la ley. Además, el reglamento único de la UE sobre la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo armonizará la normativa contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en toda la UE. Los registros nacionales de cuentas bancarias estarán interconectados, y las Unidades de Inteligencia Financiera (UIF) podrán acceder a la información de las cuentas y las cajas de seguridad con mayor rapidez.

En lo que respecta a los criptoactivos, la reforma extenderá el alcance de estas normas a todo el sector: se prohibirán los monederos anónimos y todos los proveedores de servicios deberán realizar la debida diligencia con sus clientes. El objetivo es garantizar la trazabilidad completa de las transferencias de criptoactivos, como el Bitcoin, para identificar su uso en el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Por último, la Comisión ha propuesto un límite máximo de 10 000 € para los pagos en efectivo de gran cuantía en toda la UE: límites similares de importes variables ya se aplican en aproximadamente dos tercios de los Estados miembros.

Valdis Dombrovskis, vicepresidente ejecutivo de «Una economía al servicio de las personas», subrayó que «cada nuevo escándalo de blanqueo de capitales es inaceptable y nos recuerda que nuestra labor para subsanar las deficiencias de nuestro sistema financiero aún no ha concluido». Mairead McGuinness, comisionada de Estabilidad Financiera, Servicios Financieros y Unión de Mercados de Capitales, añadió que «el blanqueo de capitales representa una amenaza clara y real para la ciudadanía, las instituciones democráticas y el sistema financiero. No se puede subestimar la magnitud del problema, y ​​debemos cerrar las brechas que los delincuentes aprovechan».