Editado por Sergio Silvestri

Las mulas de dinero son uno de los métodos más eficaces de blanqueo de capitales. Los ciberdelincuentes utilizan cuentas "limpias", y la pandemia ha brindado una oportunidad inmejorable para explotar a las personas que perdieron su empleo durante este periodo y convertirlas en "mulas de dinero", a veces sin su conocimiento.
Los intermediarios financieros reciben dinero de un tercero y lo transfieren ilegalmente a otra persona, a cambio de una comisión. De esta forma, blanquean dinero procedente del narcotráfico, el fraude, la corrupción, la venta de armas y la trata de personas. El dinero de la cuenta del intermediario se transfiere a la cuenta bancaria del tercero, y los fondos recibidos se convierten en efectivo. Finalmente, esta moneda se transforma en una criptomoneda como el Bitcoin.
Más concretamente, los intermediarios financieros se dirigen a cuentas de redes sociales, sitios de citas en línea, páginas web de empresas y anuncios en internet. Los delincuentes contactan a las personas objetivo por correo electrónico o redes sociales, prometiéndoles dinero fácil. Les piden que abran una nueva cuenta bancaria para utilizarla en las transferencias de dinero. A los titulares de las cuentas se les solicita que transfieran el dinero a la persona que elijan, y a cambio, reciben una comisión.
Entre las contramedidas se incluye, sin duda, la implementación por parte de los bancos de procedimientos de Conozca a su Cliente (KYC, por sus siglas en inglés) para verificar al beneficiario final.