El Servicio contra el Blanqueo de Capitales y el Servicio de Cumplimiento Normativo constituyen las dos áreas principales de la función de Cumplimiento Normativo en Banca Popolare di Puglia e Basilicata. El cargo, desempeñado por Gaetano Perilli, a quien entrevistamos en diciembre, conlleva una gran responsabilidad. Perilli es responsable del cumplimiento normativo, la lucha contra el blanqueo de capitales, la delegación del Servicio de Seguridad de los Inversores (SOS), la gestión de la privacidad, la gestión de FATCA ante el IRS y la gestión del proceso de denuncia de irregularidades.

La lucha contra el blanqueo de capitales es un ámbito sumamente delicado, tanto por su contenido como por las implicaciones reputacionales que conlleva. ¿Qué retos deben superarse para desempeñar esta función?
La función de lucha contra el blanqueo de capitales y la protección que debe garantizar plantean una serie de desafíos, principalmente relacionados con la concienciación y la percepción del riesgo. De hecho, la clave de este trabajo reside en el conocimiento: es necesario estudiar y comprender el marco regulatorio de primer y segundo nivel, sin descuidar ciertos aspectos especializados, como las cuestiones fiscales, dado que constituyen delitos subyacentes. Para desempeñar de la mejor manera la función de lucha contra el blanqueo de capitales, es importante comprender los mecanismos de elusión fiscal, no solo la evasión fiscal. También es necesario comprender las nuevas fronteras de la lucha contra el blanqueo de capitales, como las fintech, el bitcoin y las criptomonedas, junto con el contexto socioeconómico y, en ocasiones, incluso político pertinente, con sus riesgos asociados. En la lucha contra el blanqueo de capitales, de hecho, a menudo se subestima la posibilidad de que los bancos cooperativos, por ejemplo, puedan incurrir en el riesgo de financiación del terrorismo, además del blanqueo de capitales "tradicional".
Además, para desempeñar esta función se requiere conocimiento del modelo de negocio y sus riesgos asociados, así como del catálogo de productos y su funcionamiento: solo así se pueden comprender plenamente los riesgos. Sin embargo, lamentablemente, a menudo nos enfrentamos a las limitaciones procedimentales de los sistemas informáticos y de información, especialmente cuando se subcontratan. Los proveedores de información a veces no son fiables, generan falsos positivos, no distinguen entre homónimos y no siempre están actualizados (por ejemplo, no incluyen todas las categorías de PEP, incluidas las del sector sanitario, las empresas municipales y las empresas de control público sujetas a extorsión, corrupción y blanqueo de capitales).
Por último, pero no por ello menos importante, para funcionar eficazmente, la lucha contra el blanqueo de capitales requiere un fuerte compromiso por parte de la dirección, que en ocasiones percibe la lucha contra el blanqueo de capitales y el cumplimiento normativo como un freno a las iniciativas empresariales y no siempre responde con prontitud.

¿Cómo ha cambiado la función de lucha contra el blanqueo de capitales con la entrada en vigor de la Cuarta Directiva Europea? ¿Cómo se está adaptando Banca Popolare di Puglia e Basilicata a las nuevas disposiciones introducidas por los legisladores europeos?
La entrada en vigor de la IV Directiva Europea trae consigo una nueva mentalidad: de hecho, implica un cambio de enfoque, desplazando la atención hacia la evaluación de riesgos y adoptando la llamada enfoque basado en el riesgo, que implica contextualizar los riesgos. En Banca Popolare di Puglia e Basilicata, ya estamos preparados para este cambio, habiendo iniciado una reversión hace algún tiempo, integrando el modelo de lucha contra el blanqueo de capitales en el modelo de gestión de riesgos. Este es un año piloto para nosotros; ahora esperamos que este nuevo enfoque active los mecanismos de escalada de la RAF. El siguiente paso es la nueva debida diligencia basada en el riesgo: ya no un modelo único y producido en masa, sino un proceso de debida diligencia personalizado para cada cliente basado en su perfil de riesgo. Inicialmente, tendremos que abordar las limitaciones procedimentales de nuestros sistemas informáticos, que en el caso de nuestra entidad financiera están externalizados, pero una vez alineados, podremos avanzar rápidamente por este camino.

La formación desempeña un papel fundamental en la actualización de competencias y la adaptación a las nuevas normativas. Por ejemplo, usted decidió invertir en formación al elegir el máster en Prevención del Blanqueo de Capitales de la European School of Banking Management. ¿Cómo y por qué eligió nuestra escuela de negocios?
Al regresar a Puglia por motivos laborales, me di cuenta de que la Escuela Europea de Gestión Bancaria era única, la única institución en el sur de Italia con las certificaciones y acreditaciones que otorgan prestigio a una escuela de negocios, algo poco común en Italia, e incluso en otros lugares. Además, la flexibilidad en el desarrollo de programas de formación y los programas resultantes influyeron considerablemente en mi decisión. El hecho de tener una relación previa con el banco para el que trabajo también me convenció.