Gianni Simiand, responsable del micromercado de Turín de Banca Popolare di Milano y, recientemente, responsable de la sucursal de Moncalieri, es el protagonista de nuestra entrevista mensual, dedicada en esta ocasión al tema de la gestión de efectivo.

A pesar de los esfuerzos políticos y regulatorios, parece que persiste cierta resistencia a los pagos digitales. En cierto modo, parece que a los italianos les gusta el efectivo. ¿Cuál es la situación actual?

Según la OCDE, la Unión Europea, la Agencia Tributaria italiana, Tax Research y Transparency International, Italia es un país altamente corrupto, y todas las investigaciones sobre contratación pública demuestran que los sobornos se pagan frecuentemente en efectivo. El narcotráfico, el contrabando de petróleo y la falsificación de productos prosperan gracias al dinero en efectivo. Desalentar su uso es un deber, aunque solo sea porque dificulta las actividades ilícitas y contribuye a una sociedad más justa.
En Europa, los italianos tenemos un historial lamentable: somos los mayores evasores de impuestos. Según estimaciones conservadoras del Ministerio de Economía y Finanzas, perdemos alrededor de 101 mil millones de euros anuales en ingresos. Lideramos la economía sumergida, que se basa, como es bien sabido, en el efectivo: según el ISTAT, se trata de un mercado de 208 mil millones de euros sobre el que no se ha pagado ni un solo euro en impuestos. Esta evasión fiscal generalizada y meticulosa podría frenarse simplemente cambiando nuestros hábitos y empezando a pagar todo con tarjeta de débito, tarjeta de crédito, transferencia bancaria, cheque o alguno de los muchos métodos rastreables. Renunciar a ese descuento oculto beneficiaría a la economía en su conjunto. El nuestro es, en esencia, un problema de mentalidad. Sin embargo, estoy seguro de que si lográramos que pagar 100 euros con factura fuera más cómodo que pagar 80 euros sin ella, podríamos cambiar de rumbo.

Por lo tanto, la abolición del dinero en efectivo trae consigo muchos beneficios: no solo obliga a todos a pagar impuestos, reduciendo así la evasión fiscal, sino que también permite una reducción de la delincuencia y la corrupción.
Gobiernos de todo el mundo están tomando medidas para reducir el uso de efectivo. Noticias recientes en Estados Unidos sugieren que Marvin Goodfriend, profesor y experto en política monetaria, afirmó que, en caso de una nueva crisis económica, la Reserva Federal debería aplicar tasas de interés negativas para incentivar el gasto. Sin embargo, la reacción sería retirar el dinero de los bancos y guardarlo bajo el colchón. Para dificultar el acaparamiento de efectivo, Goodfriend propone varias medidas: primero, la eliminación del papel moneda; segundo, una penalización por retirar efectivo de los bancos, proporcional a las tasas de interés negativas que establezca el banco central; y tercero, la sustitución del papel moneda por dinero electrónico, una especie de cajero automático emitido por el banco central, lo que, no obstante, requiere una inversión significativa en infraestructura bancaria y sistemas de pago.

El tema es, sin duda, muy controvertido, pero no cabe duda de que los bancos centrales tendrán que idear soluciones ante una futura recesión, dado que sus herramientas actuales podrían no ser suficientes para afrontar los nuevos desafíos. Fomentar la inversión puede contribuir a crear un mundo más próspero para todos.

¿Cuáles son las funciones de un encargado de efectivo? ¿Cuáles son los nuevos requisitos, obligaciones y exigencias establecidos por la nueva normativa del Banco de Italia?
En lo que respecta a la gestión de efectivo, cabe recordar que los billetes y monedas de euro son utilizados dentro de la Unión por más de 300 millones de ciudadanos, y que entre el 10 % y el 20 % de su valor se utiliza fuera de ella. Dada la importancia de nuestra moneda a nivel mundial, el BCE ha considerado necesario salvaguardar nuestra imagen, prestando especial atención a la calidad de los billetes en circulación.
Además de satisfacer la demanda local garantizando altos estándares de calidad en los servicios ofrecidos (producción, distribución y retirada de billetes), el Banco de Italia debe proteger la moneda en circulación combatiendo la falsificación y asegurando su calidad. Para ello, debe garantizar la fiabilidad y eficiencia del circuito de efectivo, supervisando las actividades de reciclaje realizadas por sus operadores.
La disposición del 22 de junio de 2016 establece lo necesario para aplicar de forma correcta e integral los deseos del Banco Central, especificando en el anexo de la disposición las características esenciales que deben tener los billetes para poder reintroducirse en el circuito.
Dado que el control de calidad sería difícil de realizar correctamente si lo llevaran a cabo personas, se utilizan máquinas especiales sometidas a estrictos controles de calidad (cuya lista está disponible en la página web del Banco de Italia) para identificar y separar los billetes "auténticos" de los falsificados y dañados.
Las instrucciones relativas a los distintos niveles de control son precisas. Se debe prestar especial atención al lugar donde se almacenan los diferentes billetes para eliminar el riesgo de reintroducir en circulación billetes destinados a ser desechados.
En este sentido, la formación desempeña un papel fundamental. Es esencial actualizar y capacitar a los empleados y garantizar que todos, según su función específica, estén al tanto de lo que deben hacer para cumplir con la nueva normativa del Banco de Italia.

Digitalización de cheques: ¿qué cambios supone para quienes manejan efectivo?
El Decreto Legislativo 70/2011, convertido en Ley 106/2011, ha modificado la Ley de Cheques en los últimos años al establecer que los cheques bancarios y de caja pueden presentarse para su cobro tanto en formato físico como electrónico.
Este cambio ha llevado al sistema bancario a autorregularse y aceptar únicamente presentaciones electrónicas para el pago (incluidos los cheques negociados directamente en la ventanilla del librado). Para ello, las copias electrónicas sustituyen legalmente a los originales de los que se emiten, siempre que el banco negociador garantice la conformidad con el original mediante una firma digital y de conformidad con las normas técnicas definidas en los reglamentos de aplicación del Ministerio de Economía y Finanzas y del Banco de Italia.
El nuevo sistema reconoce la validez de una protesta o notificación electrónica equivalente en un cheque presentado electrónicamente para su pago, y conserva la copia electrónica de conformidad con la ley.
El nuevo procedimiento (CIT – Check Image Truncation, que los bancos deben adoptar a partir del 31 de marzo) permite el intercambio entre bancos de imágenes generadas mediante el escaneo de títulos en papel. Cabe destacar que la desmaterialización se aplica a todos los títulos denominados en euros emitidos o girados por una sucursal italiana de un intermediario italiano o extranjero y negociados en la República Italiana.
El objetivo de la nueva normativa es introducir un nuevo procedimiento interbancario que simplifique el procesamiento de cheques. El factor determinante es el importe: hasta 8.000 €, solo se transmiten los datos; por encima de ese límite, se transmite la imagen del cheque. Otro efecto es el cese del uso de la Sala de Cheques para los cheques contemplados en la normativa, eliminando así los riesgos asociados al envío por correo.