En la última década, tras la entrada en vigor de la Tercera Directiva Europea contra el Blanqueo de Capitales (y la reciente entrada en vigor del decreto legislativo que implementa la Cuarta Directiva en Italia), la colaboración activa para prevenir el uso del sistema financiero para el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo se ha vuelto cada vez más compleja, hasta el punto de que los bancos han tenido que adoptar normativas internas, procedimientos y estructuras organizativas específicas. La naturaleza particular de la cuestión también ha requerido la captación de personal con competencias específicas. habilidad profesional.

Desde la perspectiva de un joven que busca desarrollar sus habilidades profesionales de acuerdo con las demandas del mercado, esto podría representar una atractiva oportunidad laboral en el sector crediticio. Sin embargo, la crisis económica ha obligado a las entidades de crédito a recuperar la rentabilidad mediante la reducción de los costos operativos, incluidos los de personal.

Por lo tanto, nos preguntamos hasta qué punto el mercado laboral en el sector bancario actual ofrece perspectivas viables y atractivas y si, en este contexto, la implementación de la función contra el lavado de dinero podría representar una oportunidad más largo.

Le hicimos estas preguntas al Dr. Giorgio Salvo, exdirector de las sucursales de Bari y Trento del Banco de Italia, que ahora se ocupa de los controles contra el blanqueo de capitales en los bancos, colaborando, entre otras cosas, en las actividades de formación organizadas por el ESB.

¿Cómo ha evolucionado el mercado laboral bancario y cuáles son las perspectivas de empleo para quienes se dedican a la auditoría?
Pertenezco a una generación que se incorporó al mercado laboral en la década de 1970, para la cual un empleo en un banco aún era muy codiciado, ya que garantizaba estabilidad laboral y, sobre todo, salarios significativamente más altos que los de otras categorías de trabajadores. Con el tiempo, estas ventajas se han ido desvaneciendo, y hoy en día trabajar en un banco parece haber perdido gran parte de su atractivo.
Sin embargo, si comparamos los distintos sectores de la fuerza laboral, podemos observar (datos del ISTAT) que los salarios reales por hora de los empleados del sector de crédito y seguros, a pesar de la desaceleración temporal provocada por la crisis, siguen siendo significativamente superiores a la media de los demás sectores. Los datos del Banco de Italia también muestran que, para los bancos italianos, los costes laborales unitarios han vuelto a los niveles previos a la crisis.
Lo que realmente ha cambiado es el número de personas empleadas, que ha disminuido significativamente. La introducción de importantes innovaciones tecnológicas y organizativas (por ejemplo, la reducción del número de sucursales y la expansión debanca en casaDe hecho, esto ha modificado la composición de los factores de producción en el sector bancario. La complejidad de la actividad bancaria también ha aumentado como consecuencia de los sistemas regulatorios que, especialmente tras la crisis, han impuesto un salto cualitativo en las funciones de planificación y control empresarial.
Por lo tanto, en el contexto de una reducción general del número de empleados, se han reducido los puestos menos cualificados y de menor valor añadido (por ejemplo, el personal de atención al cliente), ante una mayor demanda de profesionales orientados a las áreas de negocio, las funciones de gestión y las funciones de control.
Es probable que estas tendencias continúen en el futuro: los cambios que presenciamos pueden considerarse de naturaleza estructural y, por lo tanto, destinados a perdurar. Además, la difusión de las tecnologías digitales en el uso de los servicios bancarios en nuestro país está por debajo del promedio europeo; por consiguiente, es razonable suponer que el mencionado proceso de racionalización organizativa durará más en nuestro país que en otros lugares.

¿Cuál es el papel de la lucha contra el blanqueo de capitales en el sistema de control interno?
El sistema de control interno consta de un conjunto de reglas, procedimientos y estructuras organizativas que tienen como objetivo lograr diversos objetivos: garantizar el cumplimiento de las estrategias corporativas, lograr la eficacia y la eficiencia de los procesos corporativos y, en consecuencia, salvaguardar el valor de las actividades bancarias.
Este conjunto de funciones recae bajo la responsabilidad de los órganos de control estratégico y corporativo (normalmente el consejo de administración y el consejo de auditores legales), que utilizan las estructuras organizativas del banco que dependen de la función de auditoría interna y las denominadas funciones de "segundo nivel", que incluyen, además de la Gestión sistemática del riesgo,  y la  el cumplimiento Esto incluye la función de lucha contra el blanqueo de capitales, responsable de verificar que los procedimientos de la empresa sean coherentes con el objetivo de prevenir y combatir las infracciones de la normativa contra el blanqueo de capitales. Esta función también se encarga de identificar la normativa aplicable y su impacto en los procedimientos internos, así como de proponer las medidas organizativas necesarias para subsanar las deficiencias operativas detectadas.
La función de lucha contra el blanqueo de capitales, de conformidad con la normativa vigente, goza de un estatus especial que garantiza su plena y efectiva independencia dentro de la organización corporativa. Para ello, se espera que rinda cuentas directamente al consejo de administración, sea independiente de las funciones operativas, tenga acceso a toda la información corporativa relevante y cuente con los recursos cualitativos y cuantitativos adecuados.

¿Cómo cambia la función de lucha contra el blanqueo de capitales tras la entrada en vigor de la Cuarta Directiva Europea?
El funcionamiento de la función de lucha contra el blanqueo de capitales se rige por la Disposición del Banco de Italia sobre la Organización, los Procedimientos y los Controles de los Bancos en materia de lucha contra el blanqueo de capitales, de 11 de marzo de 2011. Se trata de una normativa secundaria emitida en virtud del Decreto Legislativo 231 de 2007, que a su vez implementó la Tercera Directiva Europea. La Cuarta Directiva fue transpuesta al derecho italiano mediante el Decreto Legislativo n.º 90 de 25 de mayo de 2017, que entró en vigor recientemente (4 de julio). Por lo tanto, se considera que para comprender cómo cambiará la función de lucha contra el blanqueo de capitales con la nueva directiva europea, habrá que esperar a que el Banco de Italia publique la nueva disposición de transposición.